Effekten av Basel III - En fallstudie om en banks företagsutlåning

Thumbnail Image

Files

gupea_2077_65423_1.pdf (512.32 KB)

Date

2020-07-01

Authors

Journal Title

Journal ISSN

Volume Title

Publisher

Abstract

Efter finanskrisen 2007 – 2008 infördes striktare regleringar av det internationella bankväsendet. Denna reglering kom att benämnas Basel III och innebär omfattande förändringar för aktiva banker och hela den finansiella sektorn. Sedan kännedomen om Basel III har forskare oroat sig över vilka konsekvenser regleringen kommer att innebära för bankerna och vilken påverkan det kommer ha på företagen, ekonomin och välfärden. Syftet med uppsatsen är att förklara den effekt Basel III har på utlåningen till en banks företagskunder. Syftet har brutits ned till två forskningsfrågor som vid besvarande ska förklara effekten på en banks utlåningsvolym och lånekostnad efter Basel III. Undersökningen är genomförd genom en fallstudie på en bank. Datainsamlingen har skett genom sju kvalitativa djupintervjuer med anställda som förklarat hur Basel III påverkat bankens utlåning till deras företagskunder. Respondenterna som intervjuats arbetar antingen direkt med regelverket eller som företagsrådgivare för att tillsammans ge en förklaring av hur Basel III påverkat banken samt deras företagskunder. Studien på banken visar att banken inte minskat sin utlåningsvolym eller haft en nedåtgående lånetillväxt under och efter implementeringen av Basel III. Detta beror på att banken varit väl förbereda inför de nya kraven samt att implementeringsprocessen pågått under en längre tid. Detta har gjort att banken kunnat arbeta för att undvika större effekter av den nya regleringen. Studien visar även att banken höjer sina lånekostnader gentemot deras kunder efter Basel III vilket beror på att bankens kostnader för eget kapital ökat efter framförallt de striktare kapitaltäckningsreglerna i Basel III. Studien har bidragit till att ge aktuell praktisk evidens av hur en bank menar att utlåningen till deras företagskunder påverkats efter Basel III. Resultatet från studien har generaliserats till tidigare forskningsresultat och har bidragit till att utveckla diskussionen kring striktare kravs påverkan på bankutlåningen.

Description

Following the financial crisis of 2007 - 2008 stricter regulations were introduced to the international banking system. This regulatory framework came to be referred to as Basel III and involves major changes for active banks and the financial sector. Since the introduction of the regulatory framework, researchers have been worried about the consequences these rules will have for banks and how it will affect companies, the welfare and economy. The purpose of the thesis is to explain the effect Basel III has on lending to a bank's corporate customers. The purpose has been broken down to two research questions that, when answered, will explain a bank's lending volume and lending costs after Basel III. The study was conducted through a case study at a large bank. The data consist of seven qualitative in-depth interviews with employees at the bank whom explained how Basel III affected the bank's lending. The interviewed respondents work either directly with regulations or as corporate advisers and will together explain how their corporate customers have been affected by Basel III. The study shows that the bank has not reduced its lending volume or experienced a negative loan growth during and after the implementation of Basel III. This, because the bank has been well prepared for the new requirements and the implementation process has been ongoing during a longer period of time. This has enabled the bank to adjust to the new changes to not experience any major effects after the implementation of the new regulatory framework. The data collected shows that the bank also raises its lending costs towards the bank’s customers after Basel III, which is because the bank's cost of equity has increased after the stricter capital adequacy rules in Basel III. The study has provided current practical evidence of how a bank experience that lending to their corporate customers has been affected after Basel III. The results of the study have been generalized to previous research results and have contributed to develop the discussion on the impact stricter requirements has on bank lending.

Keywords

Basel III, Baselkommittén, Utlåningsvolym, Lånekostnad, Kapitalkrav, Kärnprimärkapital (CET1), Primärkapital (tier 1), Supplementärkapital (tier 2), Kapitalkonserveringsbuffert, Kontracyklisk kapitalbuffert, Systemriskbuffert, Likviditetstäckningsgraden (LCR), Nettofinansieringskvoten (NSFR), Bruttosoliditet, Rating, Basel III, Basel Committee, Lending volume, Lending cost, Capital requirements, Common Equity Tier 1 (CET1), Additional Tier 1 (AT1), Tier 2, The Capital Conservation Buffer, The Countercyclical Capital Buffer, The Systemic Risk Buffer, The Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR), Leverage Ratio, Rating

Citation

URI

http://hdl.handle.net/2077/65423

ISBN

Articles

Department

Defence location

Collections

Kandidatuppsatser Företagsekonomiska institutionen

Endorsement

Review

Supplemented By

Referenced By